"Опасные займы": почему растет популярность кредитов у молодежи

В России растет популярность кредитных карт среди молодежи до 20 лет. Это связано с ужесточением условий выдачи займов наличными, что подтолкнуло эту возрастную группу к использованию безналичных форм кредитования. Об этом говорится в аналитических материалах Центробанка, опубликованных 29 апреля 2024 года.

Ужесточение требований и переход в МФО

По данным ЦБ, количество заемщиков в банках сократилось на 500 тысяч человек во втором полугодии 2024 года, достигнув 50,1 миллиона человек. Однако за тот же период выросло число граждан, обращающихся в микрофинансовые организации (МФО), — до 10 миллионов человек. Среди них 12,5% имеют более пяти активных займов, а средняя задолженность на одного заемщика выросла до 58,5 тысяч рублей.

Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков объяснил эту динамику тем, что регулятор ужесточил требования к выдаче кредитов для закредитованных граждан. «Это сигнал для Центробанка обратить внимание на микрофинансовые организации, чтобы они более ответственно подходили к выдаче займов», — отметил депутат.

Кредитные карты как альтернатива

Число банковских заемщиков, имеющих три кредита и более, снизилось на 300 тысяч человек за полгода, достигнув 12,7 миллиона. Однако их доля в общей задолженности населения осталась высокой — 49,6%. Наиболее заметное сокращение произошло в сегменте кредитов наличными: на 1 миллион человек меньше, всего 21,5 миллиона заемщиков. При этом средний размер кредита наличными уменьшился на 20%, составив 142 тысячи рублей.

Кредитные карты остаются наиболее популярным инструментом среди молодежи до 20 лет. В IV квартале 2024 года на них пришлось 12,1% от общего числа выпущенных карт, что на 11% больше, чем во II квартале. По словам Аксакова, это связано с тем, что кредитные карты менее строго регулируются, чем займы наличными, и предоставляют удобство использования современных платежных технологий.

Ипотечный рынок: снижение активности

Впервые с 2022 года снизилось число заемщиков, имеющих ипотеку и хотя бы один необеспеченный кредит (-2,8%). Задолженность домохозяйств, комбинирующих ипотеку и потребительские кредиты, уменьшилась на 300 миллиардов рублей (-2%) и составила 8,5 триллионов рублей. Более половины ипотечных заемщиков имеют задолженность от 500 тысяч до 3 миллионов рублей, а средний размер ипотечного кредита составляет 2 миллиона рублей.

Центробанк также отмечает снижение доли долгосрочных ипотечных кредитов (свыше 30 лет) до 14% (-3,6%). Это связано с высокой ключевой ставкой, которая делает получение ипотеки менее привлекательным. «Под такие проценты брать кредиты — крайне рискованное решение, особенно на длительный срок», — добавил Аксаков.

Интересно, что 23% новых ипотечных кредитов в 2024 году были выданы заемщикам, которым на момент погашения будет 65–69 лет. Это указывает на тенденцию к увеличению возраста заемщиков.